中国青年网北京1月4日电（记者高蕾） 2015年对于P2P行业而言是悲喜交加的一年，历经数年“野蛮生长”，经历一次次“跑路风波”，终于获得了监管机构的初步认可。 

　　在去年的12月28日，银监会会同工信部、公安部、国家网信办等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)正式发布，并现向社会公开征求意见。 

　　该征求意见稿中，明确了“底线监管”的原则，对行业准入实行备案登记管理，划定了“12道红线”，并明确了P2P网贷平台运营管理中详细监管细则。业内人士表示，从已经出台的细则内容可以看出，国家还是给了P2P网贷较为宽松的发展空间。未来，随着行业规范程度的提升，P2P网贷行业必将迎来更大的发展。 

　　理财有代沟？ 青年人成P2P主力军 

　　理财有代沟，不同年龄层和生活阶段的理财特征。 

　　随着P2P行业的不断发展，投资门槛低、收益高和用户体验佳等因素使得P2P理财受到越来越多年轻投资者的青睐。近日，爱钱进和AdMaster联合发布了《P2P互联网投资者行为调研白皮书》中显示，对于P2P理财的态度以成长在互联网时代的90后最为积极，配置显著高于传统理财方式。尽管他们当前缺少理财资金，但3-5年后将成为P2P理财的中坚力量。80、85后理财用户在传统理财和P2P理财上多点开花，且在资金实力方面强于90后，是P2P理财需努力争取的“金主”。 

　　同时，《P2P互联网投资者行为调研白皮书》对90后、85后、80后、80前的投资行为做了深入的分析，分析指出，90后大多还在校园或刚刚进入工作所以收入还不多，他们选择低门槛方便快捷的理财方式。85后人生上升期，收入比较稳定，收入增长比较快，P2P理财是一个不错的选择，投资趋于多元化。80后资金更充裕，处在人生巅峰的状态，他们会更主动的获取P2P、传统理财等信息，投资也更加多元化。相对于80后，P2P对于80前并不是那么重要的理财配置，其资产更多的是配置在传统股票、银行理财这些方式。 

　　投资门槛低收益高 安全性最重要 

　　调查显示，投资者在选择P2P理财产品时，会先看安全性，再关注收益率，两者分别是用户做出决策的核心因素和重要因素。 

　　此次出台的监管细则征求意见稿中，对P2P网贷平台禁止从事的行为进行了明确地规定，划定了12条“监管红线”，除了包括此前确定的禁止自融、禁止设立资金池、禁止期限错配外，还明确了禁止平台代销金融理财产品、禁止从事股票配资等创新业务。 

　　金信网副总裁王凤华认为，“12道红线”事实上是对“信息中介“定义的进一步解释，监管层的意图是让P2P网贷平台所从事的业务更为纯粹，真正服务于小微经济体的融资需求，也避免为投资人带来不必要的风险。 

　　91金融创始人、CEO许泽玮表示，对于平台而言，一方面要拥抱监管，规范自己宣传行为，不进行夸大宣传以及虚假宣传，另一方面明确企业信息中介的地位，监管红线下发展自己的业务，保证投资人的安全，并提高投资人的风险意识。 

　　互联网金融合格投资者制度完善 

　　值得注意的是，《征求意见稿》首次明确了出借人和借款人的权利与义务关系。在借款人义务上，平台需要提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息；保证融资项目真实、合法，并按照约定用途使用借贷资金，不得用于出借等其他目的；按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息；借贷合同及有关协议约定的其他义务。 

　　在出借人义务上，包括向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息；出借资金为来源合法的自有资金；了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力；自行承担借贷产生的本息损失；借贷合同及有关协议约定的其他义务等等。 

　　许泽玮表示，规定出借人的权利与义务也是对《互联网金融指导意见》里的合格投资者制度的有力补充，明确了P2P平台不能非法吸收公众存款。如此，从法律上明确了平台要打破刚性兑付，投资人需要提高理财意识以及风险甄别能力。同时，提高平台的透明度，强化了信息中介的地位。