图/王伟宾
为贯彻落实省委书记谢伏瞻在全省金融工作座谈会上的重要讲话精神，进一步促进金融业“脱虚向实”，为实体经济发展提供有力支撑，河南日报日前联合省政府金融办、人民银行郑州中心支行，在河南日报《金融周刊》创刊1周年之际召开系列金融研讨会，为行业发展献计献策。6月10日，由郑州银行、河南九鼎金融租赁承办的新金融发展研讨会在郑州召开，省政府金融办主任孙新雷主持会议，河南日报报业集团总编辑董林致辞，招商银行郑州分行、平安普惠、洛阳银行、焦作中旅银行、洛银金融租赁、河南中原消费金融、中原资产、中原航空融资租赁、中原商业保理的负责同志，围绕河南新金融业态、新金融产品、新金融模式的发展进行了交流与讨论。
金融创新勿偏离服务经济发展主线
——人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金
金融的产生是为了解决人类社会生产生活中的实际问题，而金融创新则伴随着经济社会发展而呈现出各种形态。进入新常态以来，金融创新更不能偏离服务实体经济发展的主线，要以解决经济社会发展中的“痛点”为目的。
河南的金融创新要服务好河南经济社会发展的重大战略，解决好发展中的“痛点”。比如绿色发展战略，金融机构要考虑如何利用绿色金融工具来解决环境治理问题；比如深化国企改革，金融部门要创新运用债券融资、债转股、基金投资等一揽子金融服务予以支持；比如脱贫攻坚战略，金融机构要看到县域，特别是贫困地区土地流转集约、农业规模化经营中蕴藏的金融创新机会，要稳妥推进农村两权抵押试点工作，要积极探索金融租赁、信托业务开展的可能性，调动起一切积极因素来开展金融服务。
只有围绕解决实体经济运行中的客观问题、根本“痛点”来开展金融创新，这种创新才具有生命力，才符合金融产生的本真。金融机构要摒弃“空泛”“随大流”的伪创新，一定不能偏离服务经济社会发展的主线。
要回归金融创新的初心，就要认识到当前既是金融创新的最佳时期，又是蕴藏巨大挑战的最坏时期。以互联网、大数据和区块链等技术取得重大突破为特征的智能化时代的到来，会彻底颠覆传统金融的理念和金融运作方式，会带来金融领域的巨大变革。这是金融创新最好的时期，如果金融机构在理念、技术、人才储备、知识更新等方面有所准备，快速适应，就会取得先机、脱颖而出。如果思想观念陈旧、墨守成规、新知识技术储备不足，必然会遭受挫折。对比互联网金融服务、网上银行和传统银行业务的处理速度和成本，传统银行只有更新理念和技术才能适应新的发展环境。
如何做好新常态下的金融创新工作？第一，金融机构一定要保持紧迫的心态来改造自己。目前“金融豫军”正在发展壮大，在服务全省经济社会发展中发挥着越来越重要的作用，但要意识到发展中的短板，要加快推进理念和技术革新，要勇于把握和适应新常态、智能化时代带来的机遇和挑战。第二，要用开放的心态去改变自我，去寻求合作，去适应新常态。要把银行的传统优势和互联网技术密切结合，打造优势互补、合作共赢的新型关系。目前，在兰考县普惠金融改革试验区建设的过程中，已树起了四大支柱：一是新普惠金融理念，二是普惠授信，三是普惠金融一网通，四是普惠金融服务站。其中，普惠金融一网通就把银行的传统优势与互联网公司的技术优势紧密结合，打造成一个普惠金融互联网平台，让老百姓对高效便捷的金融服务“触网可及”。第三，要有变革的心态。金融的本质不会变，但是金融的组织形态和解决方案是多样的。金融机构要立足国情省情，要从解决经济社会发展中的“痛点”入手，树立“好金融服务好社会”的理念，推进“好”的变革。第四，要有前沿性的思维。要通过不断学习、强化学习、超前学习来把握互联网时代的互联网思维，在未来的竞争中抢占先机。③5
（本报记者郭戈整理）
盘活不良资产助力经济转型发展
——中原资产管理有限公司党委书记、董事长郭鸿勋
纵观世界各国，在经济下行期或转型期，往往需要付出大量时间和资金用于重组债务。1989年，美国利率飙升导致资产负债严重错配的储贷协会机构陆续破产，破产银行约有200家，不良资产总额高达7000亿美元，为此美国政府成立了重组信托公司。1997年，“泡沫经济”破裂后，日元剧烈动荡，日本国内多家全国性金融机构出现大量亏损和破产倒闭，银行业不良债权大幅飙升，高达76.7万亿日元，约占总贷款金额的12%，为此日本政府成立了整理回收机构。1999年，受东南亚金融危机严重冲击，韩国利率的上升和货币贬值使企业债务负担加重，许多企业破产倒闭，金融机构不良资产大幅增加，规模达68万亿韩元，为此韩国政府成立了韩国资产管理公司。1999年，我国成立了四大资产管理公司，这些机构通过不良资产处置和特殊机遇投资，在缓解债务压力、释放金融风险方面作出了巨大贡献。近年来，财政部、中国银监会允许各省设立地方资产管理公司，也是应对“三期叠加”背景下金融不良资产“双升”的重要决策。
不良资产处置和特殊机遇投资是十分重要的金融领域，也是创新较多的金融领域。在美国，政府组建的不良资产处置机构在信贷危机化解、商业银行不良率降至健康水平后随即解散，但同时，美国还有诸多商业化的不良资产处置机构，有的只专注于不良资产处置和投资，有的则以不良资产业务为核心，开展有所聚焦的多元化业务。在这个领域，诞生了许多典型案例，如阿波罗公司对利安德公司的成功救助。
当前，河南全省上下正在努力打好国企改革攻坚战和转型发展攻坚战，不良资产处置和特殊机遇投资具有独特而重要的功能作用。中原资产管理有限公司作为省属骨干金融企业，自2015年10月开业以来，努力把不良资产处置和特殊机遇投资作为发挥自身作用、弥补金融短板的重要切入点，积极探索适应我省实际需求的业务模式，累计收购处置农信社、商业银行、其他金融机构以及企业各类不良资产260亿元；大力发展股权投资，直投规模在全国居于领先地位；融资租赁、商业保理等综合金融服务功能也稳步增强。目前，中原资产的资产总额已突破500亿元，并获得AAA信用评级，走在了全国地方资产管理公司的前列。
下一步，中原资产将继续全力服务县级农信社改制为农商行，积极配合商业银行降低不良贷款率，同时，积极探索采用“股权+债权”等模式投资、运营困境企业，通过高效剥离重组、深度介入经营使企业扭亏为盈，以新型不良资产处置和特殊机遇投资模式，努力为河南“新金融”发展作出自己的贡献。③6
（本报记者郭戈整理）
推动完善我省航空金融服务体系
——中原航空融资租赁股份有限公司、中原商业保理有限公司总经理李智军
中原资产管理有限公司成立之后，在做好不良资产处置业务的基础上，一直致力于更好地支持我省实体经济的发展。针对航空物流和制造业升级换代等热点领域的多层次金融需求，我们组建了中原航空融资租赁股份有限公司和中原商业保理有限公司这两个服务平台，作为新的载体专门来支持其发展，开展航空租赁和供应链金融业务。
中原航空融资租赁聚焦郑州航空港区，为我省航空物流产业的发展提供飞机租赁、物流仓储、冷链运输等租赁服务，并推动我省航空金融服务体系逐步完善。近期，我们正在加快打造具有专业技术能力的本土飞机租赁业务团队，为港区的发展提供专业可靠的要素支撑。
中原航空融资租赁的长期目标是支持和参与航空产融结合发展，目前已经与国内大型的飞机租赁公司签订了3架飞机资产包收购协议；和中国商飞集团进行战略合作，就引进国产大飞机C919进行协商洽谈，积极为本土航空公司储备战略性机位资源，全力满足我省航空产业发展需要。
此外，中原航空融资租赁还围绕节能环保产业，与宇通集团合作，在新能源汽车领域积极开展租赁业务合作，为开封市提供近1000辆新能源公交车，并且已将租赁业务从公交车扩展至环卫车、渣土车、冷链车等。
当前，为大型企业开展上下游配套服务的中小企业，普遍面临着资金短缺的问题，通过中原资产旗下中原商业保理开展的应收账款保付代理业务，可以优化企业的现金流，既为大型企业减轻了资金压力，延长了付款时间，还可帮助中小企业尽快回流资金。同时中原商业保理还提供应收账款催收、销售分户账管理服务，帮助企业更加规范有序地理顺资金往来关系。
中原航空融资租赁和中原商业保理都是去年10月28日正式开业的，半年多时间已经为社会提供60多亿元的融资，还参与了“千亿资本助力制造强省建设行动”，取得了很好的社会效果。建议河南自贸试验区下一步多出台支持租赁和保理行业发展的政策，推动中原航空融资租赁和中原商业保理加速发展壮大，更好地服务河南经济建设。③3（本报记者郭戈整理）
小金融大作为“简单派”不简单
——郑州银行行长申学清
郑州银行发展小微金融，主要是围绕“小中见大”下功夫、做文章，进行了一系列有益探索。
一是瞄准小微领域的“大市场”，取得了全省多个“率先”。自2006年起，郑州银行聚焦这一领域精准发力，先后成立了零售专营支行、小微支行以及具有独立牌照的小企业金融服务中心，带有“郑银标签”的小微特色金融服务逐步走向全省。
二是丰富小产品的“大内涵”，叫响小微金融的“郑银品牌”。10多年来，郑州银行围绕小微企业的特点和核心金融需求，量身定制金融产品，争做“最懂小微企业”的银行，2006年以来陆续在全省推出“接着贷”“简单派”等产品，致力于打造同行业中领先的以“简”为核心的小微金融服务。10年来累计投放小企业贷款2199亿元，累计服务客户数65971户。连续6年完成小微贷款“三个高于”目标，获得“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”等荣誉。
三是搭建小微企业集合的“大平台”，探索小微金融新模式。与腾讯、国美等企业合作，开发了“微乐分”“车短融”等产品，为上下游产业链客户提供线上流动资金循环贷款。这是利用互联网思维，创新小微金融商业模式的一次探索，也打破了小微企业融资的地域限制。
四是关注小微企业的“大周期”，全程跟踪培养科技“小巨人”。将科创型企业作为重点支持对象，设计了创业、成长、成熟全生命周期的金融服务方案，根据不同阶段提供股权、知识产权、专利权质押、融资租赁等金融服务。
五是深挖小账单后的“大数据”，激发小微金融服务活力。积极引入互联网思维，与政府、第三方平台合作，推动小微企业与互联网深度融合，目前已推出“物流流量贷”等多款产品。同时，借助人民银行征信系统，推出“中征应收账款质押贷款”，该产品也被人民银行总行誉为“郑州模式”。
六是突出小微金融的大担当，做普惠金融的忠实实践者。依托地方性银行人缘、地缘的优势，围绕普惠金融，加快金融创新。比如指定郑州未来路支行为兰考县信贷业务服务支行，探索农房、林权、水域滩涂使用权等抵质押；开展“美丽乡村光伏发电进万家”等项目，广泛嫁接政府、银行、农业担保公司等资源支持金融扶贫。此外，郑州银行还在全省首推下岗失业贷款，支持地方再就业工程，目前已解决6万多人的再就业、创业问题。③3
（本报记者郭戈整理）
以“大零售”战略加快转型步伐
——洛阳银行副行长吴晓丹
随着居民收入水平和生活水平的持续提高，金融服务需求日益丰富。与此同时，受宏观经济调控以及金融脱媒等因素影响，企业有效融资需求不足，对公业务面临诸多困难。在此大背景下，银行零售业务的战略地位越发显得重要。
洛阳银行积极适应这一形势，于2016年启动了“大零售”战略，其目的就是要从战略高度提升零售业务的重要性，通过流程、制度、体系、产品的改造与创新，打破业务条线间的界限和壁垒，整合共享内部资源，提高服务效率和创新能力，建立以客户需求为导向的工作格局，全面提高服务水平和客户体验度，获得更高客户黏性及更大市场份额，提升零售业务对全行的整体贡献度，以零售业务的发展促进全行综合竞争能力的增强，进而加快战略转型的步伐。
在战略实施中，洛阳银行统筹各类业务资源，不断推进管理创新、流程再造，加大产品开发、渠道拓展和营销推动力度。根据“大零售”战略的实施需要，对全行机构网点进行功能分类，增加零售支行数量，建立功能互为补充、相互促进的网点服务体系；明确相关部门的职能作用、部门内部前中后台岗位划分，以及网点柜员、大堂经理、个人客户经理的岗位职责和工作流程，理顺“大零售”运行机制，提高工作效率和质量；推出“双百分”考核体系，突出过程考核，强化质量考核，激发全员营销；从资产端、负债端、中间业务等方面加大产品创新力度，完善零售业务产品体系，先后推出“智存宝”等系列零售业务产品；加快社区支行布局，加大智慧设备、自助设备的配备，拓展第三方支付渠道，完善线上销售服务渠道的功能，不断提升服务的便利性；结合不同群体特征，打造特色场景，构建零售金融生态圈，通过圈内各主体的资源共享，将金融与生活紧密融合，进而推动零售业务发展。“大零售”战启动实施后，仅2016年，全行新增储蓄存款超亿元的网点就达41个，创下历年来最高水平。
“大零售”战略只是洛阳银行改革发展的一个缩影，我们还积极发展金融市场业务，先后获得了国债承销团、一级交易商、银行间债券市场做市商、非金融企业债务融资工具承销资格等较为全面的金融市场业务资格，通过发行金融债、承销债券等措施，多渠道支持实体经济发展。同时，洛阳银行还结合自身定位与资源禀赋，大力推进小微金融、社区金融、科技金融等发展，持续探索金融与实体经济良性互动、相互促进发展的有效路径。③5
（本报记者郭戈整理）
新技术唤起“旧”业新活力
——河南中原消费金融股份有限公司总经理周文龙
2016年12月30日，河南中原消费金融股份有限公司正式挂牌成立，标志着这种新型非银行金融机构形式在我省实现了零的突破。截至今年6月6日，我们已累计放款41.66万笔，金额9.82亿元，贷款余额7.18亿元，笔均2357元，真正实现了“小额分散、普惠金融”，为我省的消费信贷市场注入了新的活力。
事实上，直到2010年消费金融公司才作为一种新的金融机构形式在我国出现，但消费金融业务本身并非是新的业务模式，早已被传统的银行业机构所涵盖。只不过由于单笔贷款金额小、成本过高，且风险控制难度非常大，银行一直没有将其作为主营业务强化发展。
作为一项不算新的业务，消费金融业务目前的发展更多是源自新技术的驱动，尤其是IT技术的进步，包括大数据风险控制、人脸识别、数字证书等在内的互联网技术的进步，大大降低了开展消费金融业务的成本。目前，中原消费金融的40多万笔业务全部是通过线上来完成的。
对于消费金融行业的发展，我们有两点建议。一是今年以来消费金融公司面临的最大问题就是资金成本的快速上升，希望政府及监管部门能够帮助我们非银行金融机构拓宽融资渠道。二是虽然我省对金融企业都有一定的扶持政策，但是在吸引金融人才方面的优惠政策还有所欠缺。消费金融公司提升发展水平急需的风险控制、IT人才的用人成本很高，招揽人才难度很大，希望政府能够在这方面给予我们一定的政策支持。③3
（本报记者郭戈整理）
服务实体经济发展绿色金融
——河南九鼎金融租赁股份有限公司总裁江琴
河南九鼎金融租赁股份有限公司是由郑州银行主发起，联合宇通客车、天伦燃气共同成立的一家全国性金融租赁公司，注册资本金10亿元。自2016年3月23日开业以来，九鼎金租坚持“立足河南、面向全国、专业精深、特色鲜明”的发展定位，围绕“特色化、差异化、专业化”经营战略，在航空物流、节能环保等领域梯次推进产业布局，截至2016年末，共实现租赁投放82.59亿元，总资产达84.23亿元，不良资产率为零，应该说取得了不错的开局。
航空产业的市场空间巨大，且保持稳步增长，为飞机租赁行业的发展提供了不可多得的机遇。2007年以后，随着国内银行系金融租赁业的发展，本土飞机租赁公司强势崛起，并占据较大的市场份额，业务模式也逐步转向以经营租赁为主。在此过程中，同质化竞争严重、专业服务机构缺乏及专业人才储备不足等问题也逐步显现。
郑州航空港经济综合实验区、中国（河南）自由贸易试验区等国家战略的落地实施，为我省开展航空租赁业务提供了良好机遇。九鼎金租在不到1年的时间里，成功切入航空租赁市场，从机场设施到发动机等航材，再到两架ERJ-145飞机租赁，充分展示了自身在航空租赁领域的专业能力。今后，九鼎金租将紧抓航空业发展的政策及市场契机，积极推动我省航空产业发展。
节能环保产业是我国“十三五”确定的重点战略性新兴产业，也是九鼎金租重点业务板块之一。自成立以来，九鼎金租持续致力于发展绿色金融，并于2016年9月与注册于郑州的蓝德环保签约并放款。该项目采用直租模式，依托美国DODA生物质分离器自动分选技术和比利时OWS厌氧发酵处理技术，完成餐厨废弃物资源化利用和无害化处理，在“变废为宝”的同时有力推动了绿色循环经济发展。
在节能环保租赁领域，九鼎金租所支持项目预计每年可减少碳排放近百万吨，减少树木砍伐30万立方米，在推动雾霾防治的同时可为农民增收超亿元，具有显著的经济效益和社会效益。
作为与产业结合最为紧密的金融业态之一，集融资与融物于一体的金融租赁，能够较好地服务于实体经济。作为注册于河南省内的金融租赁公司，九鼎金租也将继续脱虚向实，积极服务实体经济，发展绿色金融。③6
（本报记者郭戈整理）
培育农机、旅游租赁领域业务特色
——洛银金融租赁股份有限公司监事长陈学安
洛银金融租赁股份有限公司成立于2014年12月，由洛阳银行作为主发起人，联合一拖股份等3家非金融企业法人共同发起设立，是全国第3家由城商行发起设立的金融租赁公司，也是省内首家金融租赁公司。自成立之初，洛银金租就肩负着完善河南金融体系、服务实体经济的使命，成立2年来，累计投放融资租赁业务218笔，投放资金204.4亿元。
始终坚持“专注河南、服务中原、面向全国”的区域定位，洛银金租围绕区域产业发展重点，充分利用公司吸纳全国资金和金融租赁产融结合的优势，对经济增长和产业升级具有关键作用的装备制造、节能环保等优势行业给予适度政策倾斜，2年来，累计向省内数十家制造类企业投放资金32.54亿元。
同时，洛银金租积极投身民生工程，把水利、电力、供水、公共交通等重点领域作为支持对象，共向省内13个省辖市32个县区的基础设施项目投放资金52.43亿元；始终把促进小微企业成长作为重要使命，累计投放资金107.4亿元；依托股东优势，与一拖合作开展农机租赁业务，助力三农发展，截至目前，共向农机经销商授信9400万元，投放资金3181万元；重点探索金融租赁支持文化旅游产业发展的模式，支持了以龙门石窟为代表的国内十几家知名景区的升级改造，在文化旅游行业累计投放资金19亿元，逐渐形成了自身的特色和竞争力。
下一步，洛银金租将全力支持我省经济转型和结构调整，加大对科技创新、节能环保、高端装备制造等领域的投放力度，推进特色化、专业化发展，在农机租赁、旅游租赁等方面尽快形成业务特色，打造自身品牌。
为进一步推动区域金融市场的完善和发展，提出建议如下：一是加强金融租赁行业的法制建设，适时推动相关法律的起草和制定，完善法律体系和司法环境；二是多管齐下，拓宽资金来源：一方面，加大政策扶持力度，由政策性银行提供中长期低息贷款。另一方面，制定金融租赁行业金融债发行管理办法，简化金融租赁公司发债审批流程；三是完善农机租赁业务支持政策，建议对农业补贴政策进行修订，对采用融资方式购置的农机，政府相关部门可将农机补贴款项直接发放至金融租赁公司，在政策层面确定金租公司优先收取租金的权利。同时，建议及时补充完善农机登记管理办法、降低农机变更登记费率、简化过户手续，支持农机租赁业务高效开展。③5
（本报记者郭戈整理）
以金融科技提高风险控制能力
——平安普惠河南分公司总经理郭继凯
平安普惠金融业务集群（以下简称“平安普惠”）是中国平安保险（集团）有限公司旗下成员。自2009年进入河南市场以来，平安普惠目前已在全省13个省辖市开展业务，拥有存量客户12万人，累计为全省23.5万人次提供了185.9亿元的贷款咨询服务。
借助金融科技的力量，平安普惠致力为客户提供最极致的服务体验，具体表现为：线上化——金融服务平台转移到线上，让信息公开透明；场景化——服务走向垂直细分市场，满足个性化需求；合作化——资源优势互补，打通“最后的一公里”；多元化——针对不同客户群体，提供多元化金融服务；互联网化——降低运营成本，提升风险甄别能力。
大数据是平安普惠风险控制体系的基础。平安通过多年的经营，积累了大量和客户行为相关的数据，通过对接人民银行征信系统，并与第三方金融数据机构开展合作，能够在客户授权下，获取其在互联网场景中的行为数据。在此基础上，平安普惠能够结合自身风险控制模型，迅速判断客户的风险系数，预测其未来的金融行为。
此外，在科技应用方面，平安普惠引入了“克拉信用评分体系”，从风险、价值、行为三个方面对客户进行风险评估；运用“智能线上服务平台”，为客户提供精准咨询解答服务；采用“人脸识别技术”，抓取客户面部特征，完成身份核实；借助“微表情技术”，在远程面谈审批模式中有效识别欺诈风险。
有了稳固的风险控制体系，平安普惠将能更好地契合广大客户的消费金融需求。③3 （本报记者郭戈整理）
金融新常态下非银机构的发展路径
——河南银监局党委委员、副局长李焕亭
整体来看，近年来我省非银金融机构的种类不断增加，业态持续丰富，截至今年一季度末，河南辖内共有信托公司、财务公司、金融租赁、消费金融公司4类非银金融机构13家。其中，信托公司2家、集团财务公司8家（含2家分支机构）、金融租赁公司2家、消费金融公司1家。从态势上看，非银金融机构的发展稳中向好，经营质效不断提升，服务实体经济的成效日益显著。
当前，我省非银金融机构的发展面临的挑战主要有四个方面。一是转型发展面临挑战。机构数量虽然在中部5省中居第2位，但仍处于探索起步阶段，与行业内优秀机构相比还存在较大差距，特别是在当前经济结构换挡升级的新形势下，面临着转型升级的巨大压力。二是风险防控面临挑战。近年来，非银金融机构业务竞争加剧、决策周期缩短、管理半径拉长，风险管理工作压力较大。三是市场定位面临挑战。由于历史原因，非银金融机构长期存在市场定位偏差的问题，如何突出主业、回归本源，坚守设立时的市场定位，是当前非银金融机构从业者需要深入思考的问题。四是改革创新面临挑战。主要是创新能力不强、创新激励机制落后、创新动力不足等问题。
下一步，我省非银金融机构主要应向四个方向发展。一是不断完善机构体系建设。持续推动辖内现有非银金融机构做大做强，加快发展。积极支持符合条件的企业发起设立非银金融机构，进一步壮大“金融豫军”队伍。二是持续提升服务实体经济质效。信托公司要积极帮助企业降低融资成本，助力棚户区改造和新型城镇化建设。金融租赁公司要充分利用租赁的特色和优势，上对接优秀制造企业，下广寻市场客户。财务公司要深入挖掘成员单位金融服务需求，为企业集团做好金融服务。消费金融公司要积极顺应把握消费升级大趋势，积极创新金融产品，激发消费活力。三是大力推进机构转型创新。牢固树立“以客户为中心”和“服务创造价值”的理念，努力提供优质金融服务，不断加强金融产品创新、发展模式创新和机制改革创新。四是有效防范重点领域风险。严防信用风险，强化对房地产、产能过剩等重点行业的管控。严防流动性风险，建立流动性风险管理机制，积极拓展资金来源渠道。严防外部金融风险，密切关注外部风险因素，及时调整信贷政策。
河南银监局将积极适应监管工作新常态，坚持稳中求进，按照“一条主线、两手抓”的工作思路，促进非银金融机构稳步发展。一方面，围绕“按照现有法律法规，以市场需求为导向，坚持循序渐进、均衡发展的原则，成熟一家、申报一家”的主线，推动非银金融机构的市场准入工作，避免一哄而上，注重发展质量；另一方面，坚持“一手抓风险，一手抓发展”，引导非银金融机构持续增强内生动力，提高风险管理水平，树立防范风险、稳健发展意识，实现可持续发展。推动我省非银金融机构回归本源、突出主业，支持实体经济，努力为全省银行业和经济社会平稳健康发展作出贡献。③6（本报记者郭戈整理）
立足科技创新打造金融服务新模式
——招商银行郑州分行行长助理李红辉
招商银行一贯重视金融与科技的融合，坚持推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略，正是这份卓越的见识，让金融科技与招商银行的各项业务紧密融合，区块链、生物识别、人工智能等一系列最具前沿性的金融科技早已深度融入了各项业务的血液。
一方面，我们积极推进战略转型。招商银行坚持“一体两翼”战略定位，专注聚焦，走轻型银行发展道路，努力布局互联网金融，实现数字化思维与能力的全面领先，致力于打造“创新驱动、零售领先、特色鲜明的中国最佳商业银行”。
另一方面，加快推进网点与科技的融合。招商银行注重客户在网点的服务体验，推进网点科技化、智能化建设，提出“未来银行”的概念，网点装修布局已启用2.0版，将原来1500平方米甚至更大的面积整合规划至600平方米以下，设置电子银行体验区、实现了人机的交流互动。同时，招商银行还致力于社区银行的探索，打通客户服务的“最后一公里”，下半年在郑州市也将布局这样的现代化网点。
此外，积极构建金融创新激励机制，设立金融科技创新专项基金，每年提供上一年税前利润总额1%的资金，专门用于支持FinTech创新项目，秉承“引领前沿、鼓励创新、市场运作、重奖成功、容忍失败”的原则，鼓励支持全行所有人员利用新兴技术进行金融服务创新，进一步激发创新活力，降低创新门槛，为创新提供孵化支持。
最后，是加快金融科技产品的推广应用。招商银行发布了“手机银行5.0版”，上线“摩羯智投”产品，不断完善“掌上生活”客户端，以及闪电贷、云按揭、E+账户、CBS等金融科技产品。截至2016年年底，招行手机银行和“掌上生活”两大APP年活跃客户分别达2578万和3021万，实现了客户服务向个性化、智能化的初步转型，推动各业务领域向“网络化、数据化、智能化”转型。
未来的银行业竞争，与其说是业务创新的同台竞技，不如说是金融科技的大比拼，谁能将金融科技与传统银行的风险管理优势融合得更好，谁就能创造更强大的核心竞争力。招商银行郑州分行将和“金融豫军”一道，全力为全省企事业单位和广大居民提供更新、更好的金融科技服务。③5
（本报记者郭戈整理）
持续探索旅游特色银行发展之路
——焦作中旅银行副行长王乐
面对当前复杂严峻的经济金融形势，通过同质化竞争盲目扩大业务规模早已不是中小银行的明智之举。加快进行业务创新、科技创新与模式创新，培育新的利润增长点，走差异化发展道路已成为必然选择。在引入港中旅集团公司也就是现在的中国旅游集团公司作为战略投资者后，依托旅游资源优势，焦作中旅银行从战略、实施、产品等多维度凝神聚力，倾力打造旅游特色银行。
在战略定位上，焦作中旅银行紧紧围绕国家《“十三五”旅游业发展规划》，依托集团的旅游品牌和资源，紧抓国家及地方政府重点旅游项目，研发符合消费需求的旅游金融产品，力争成为旅游金融产品的提供者、旅游服务标准的制定者和央企产融结合的典范，致力于成为旅游界的金融专家和金融业的旅游专家。
在实施路径上，围绕“吃住行游购娱”六大要素，坚持“先焦作、后河南、再全国”“先集团内、后集团外”的拓展路径，依托集团产业优势，在酒店、景区、旅行社等传统旅游领域和休闲、度假、房车、邮轮等新兴旅游领域进行业务探索。
在产品创新上，根据市场和客户需求量体裁衣，积极探索“传统+创新”“银行+投行”“旅游管理输出+金融服务”“游客增量输入+综合授信”等产品组合模式，为传统和新兴的旅游业态提供特色的旅游金融服务。创新推出无抵押旅行社贷、景区门票收益权质押贷、旅游小镇贷、特色农家贷等特色旅游金融产品20余种。
在绩效考核上，设置了旅游特色贡献度和“i旅游”卡发卡量等指标，将旅游特色客户新增、旅游权益签约客户新增、旅游特约商户新增纳入考核范围。通过调整绩效考核指标与方法，促使前中后台部门、全行上下统一思想，步调一致，共同助推旅游特色业务发展。
针对全域旅游建设，焦作中旅银行聚焦重点项目，按照“先省内、后省外”的原则，对景区、休闲度假区、航空、房车营地等旅游重点项目进行梳理筛选，定制金融服务产品和方案。通过积极与开封、许昌、新乡、洛阳等市政府旅游平台进行对接，预计未来5年将对省内旅游项目投放贷款300亿元。
虽然在旅游特色业务发展方面进行了一些探索和尝试，但我们与真正的旅游银行还有很大的差距。下一步，我们将继续以产品为载体，发挥优势支持全省旅游业发展，并计划于今年设立郑州分行，继续探索旅游特色银行发展之路。③6
（本报记者郭戈整理）本版图片均为本报记者邓放摄
