“庞氏骗局”加上“杀熟盘”，让家住湖南省常德市的徐某在“借钱”的路上狂飙，累计借款达833.37万元，给被害人造成实际损失563.34万元，其还利用POS机以虚构交易的方式帮信用卡持卡人套现。常德市武陵区检察院以涉嫌诈骗罪和非法经营罪对徐某提起公诉，2024年4月22日，法院一审判处徐某有期徒刑十三年六个月。徐某不服一审判决，提出上诉。近日，常德市中级法院依法维持原判。

　　2003年，徐某结识了一位家具店老板，二人决定合伙开店，姐姐给了她一笔钱作为启动资金。从2017年开始，徐某在网上投资非法的黄金、原油期货交易平台，结果投多少赔多少，她开始了四处借钱的日子。

　　2017年4月4日，徐某找到老朋友姜某借钱，说其女婿在杭州搞了一个电信工程，她准备注册一家公司接点业务，现在还差200万元，承诺每月利息3分5厘。后姜某向徐某转账80万元，徐某打了欠条，并且把第一个月的利息转给了姜某。

　　从此，徐某一发不可收拾。她先后虚构了自己从事家具生意需要资金周转、给外孙买学区房、姐姐的修理厂需要扩建等事由到处借钱，陆续找亲友借款800余万元，其间，共归还利息加本金269万余元。直到2019年初，徐某还不出利息时，这场骗局才被揭穿。

　　2019年7月1日，朱某、姜某等借款人陆续到常德市公安局武陵分局报案。7月2日，该局对该案立案并开展侦查取证工作。因案情复杂，取证困难，2021年12月8日，公安机关认为徐某涉嫌诈骗罪理由不充分、证据不足，决定撤销该案，借款人遂来到检察机关申请立案监督。

　　武陵区检察院对该案多次审查后认为，徐某涉嫌诈骗案因涉及多地，取证范围广，还需进一步跨省补充收集客观证据，现阶段尚不符合诈骗罪构成要件，但在审查中发现了一条重要线索：徐某在经营家具店时虚构交易利用POS机帮信用卡持卡人套现获取收益，情节严重，涉嫌非法经营罪，遂决定启动立案监督程序。

　　2022年9月21日，武陵区检察院向公安机关发出《立案通知书》，要求公安机关对徐某立案侦查，公安机关迅速立案。2023年2月7日，公安机关将该案移送检察机关审查起诉。该院经审查认为，徐某涉嫌诈骗罪的证据还需进一步完善，将案件退回补充侦查，并列出了详细的补充侦查提纲。公安机关成立专案组，兵分三路到北京、上海、湖北，最终补充到关键证据。

　　“对于数额较大的借款，到底是民事欺诈还是涉嫌诈骗刑事犯罪？定性的关键是当事人是否以非法占有为目的。”办案检察官经审查认为，徐某在主观上具有非法占有目的：首先，徐某采取了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段，对于其借款的真实用途、投资情况和负债情况，13名被害人无一知晓；其次，徐某借款后用于高风险投资和支付利息，对资金使用极度不负责任；再次，徐某没有固定收入来源，完全不具有归还本金的能力，基本依靠借款还款，给被害人造成了巨额损失。因此检察机关认为，徐某的上述行为构成诈骗罪；徐某在经营家具店期间以虚构交易的方式刷卡套现857.09万元，非法获利0.77万元，构成非法经营罪。

　　经审理，法院采纳了检察机关的全部意见，当庭作出前述判决。