四姐妹进行“对敲”操作
大姐负责总领,逐步把国内“客户”的对接工作交给三妹,二妹在国外,国外的客户由她全权负责,四妹参与的最少,做的也多是明面上的工作——去银行开户、存取款等由她负责,而姐妹四人运营地下钱庄的方式则是“对敲”。
何谓对敲?
举例来说,金家四姐妹会先以自己或借亲朋好友的身份信息在银行开众多账户,假如有“客户”找到大姐或三妹想把100万元人民币兑换为外币时,在谈好汇率和手续费后,“客户”需先将人民币打入她们指定的一个国内账户,在大姐或三妹确认收到钱后,再指示在国外的二妹在约定时间内,把外币打入“客户”指定的境外账户。
反之亦然,如果国外有人想把外币兑换为人民币,则找到二妹进行反向操作即可。
像这样的手法就叫“对敲”,从表面上看,人民币没有出境,境外的外币也没有入境,但实际交易已完成。这种“对敲型”地下钱庄,资金在境内外实行单向循环,由于钱实际上没有流动,所以地下钱庄的操作者就必须自己维护两边的收支平衡,对于四姐妹来说,她们维持收支平衡的方法主要有两个:一是,当一面的“储备金”过少时,她们会去主动联系一些“客户”希望能投钱进行兑换;二则是直接先暂停“业务”,等实现两面基本平衡时再开始操作。
做熟人生意交易不见面
为确保地下钱庄的“安全性”,金慧姐妹们有一个原则,那就是只做熟人生意,所有“客户”都得经由熟人介绍,陌生人的生意一律不做。但尽管是这样,她们也从不和“客户”进行现场交易,“下单”靠电话联系,所有操作几乎都在网上进行。
金慧姐妹的地下钱庄“手续费”设置在千分之二到千分之三,但是并无固定规则,如果跟她们姐妹关系较好,那手续费就会相对较低,但如果当她们的资金不平衡,需要积极吸纳资金以维持“运营”时,她们甚至会以0手续费或干脆低于银行汇率给进行兑换。
200亿特大地下钱庄浮出
这四姐妹的钱庄越做越大,她们名下账户的流水自然也越来越多,频繁的大额交易终于引起了有关部门的注意,2017年8月,丹东元宝公安分局经侦大队接到上级部门分配下来的线索——丹东金某等人使用的银行卡与全国10多个省、市的银行卡经常有大额资金往来,涉嫌地下钱庄犯罪。元宝分局组成专案组进行侦查,经过分析,警方锁定了以金某为首的跨境兑换外币团伙居住地。2017年12月,专案组民警在金慧的进口商品超市内将她抓获,另在某银行将金慧的三妹、四妹抓获。
民警随后在金慧家中查获银行卡70余张、U盾40余个、查获涉案账户40余个,整个案件涉案金额超200亿元。
200亿是咋算出来的?
对于案值200亿元,警方作出说明:200亿不是指从嫌疑人手中流走200亿元资金,而是经过一定的计算过程得出的案值总值。
比如,有“客户”想用外币给国内账户兑换10万元人民币,因为银行单日转账限额等要求限制,嫌疑人会将这些钱分成10份甚至更多,每份金额不等,再打到“客户”指定的账户。
这样一“进”一“出”,交易金额累加,10万元再加上10万元,也就是20万元,倒手次数越多,这10万元算出来的交易金额会更多,最终达到超过200亿元的交易额度,记为此案的涉案金额。