读者袁先生：我妈妈今年53岁，参加了新农合，想再买一份商业保险，前几天她看了农银爱康宝重大疾病保险，做了个计划，每年投4140元，投20年，终身有效。我不确定这个保险能不能起到对基本社保的补充作用，所以想请《保单诊所》给我点建议。
本期专家：梅玉莲
保险从业20年资质
金牌理财师
私人财富风险管理资深参谋
专家建议：
该款保险可买
这位女士今年已经53岁了，对于投保人而言，能选择的性价比较高的保险确实就不多了，一般来说，保费不会低。
袁先生的母亲考察的这个保险有几个地方不错：
第一，保费和保额没有倒挂。投保人总保费4140元*20年＝8280元，身故给付100000元，也就是说，客户能够获得的各项保障及收益之和高于所缴纳的总保费。这对于年龄超过50岁的人来说还是不错的。
第二，轻症疾病保险金最高可以给付10次，一般的保险的轻症都在2－3次。
第三，恶性肿瘤可以获得基本保险金额的150%，这个给付额算高的。
再来说说不尽如人意的地方：
还是要说到轻症给付10次。所谓轻症，并不是我们通常理解的感冒、咳嗽。通俗点来说，保险条款中的轻症就是比较重的病，但又没达到重病界定的，比如原胃肿瘤。
据统计，人一生患两种重病的可能性最大，超过两种的少之又少。并且，同类轻症，保险是只会给付一次的。比如肿瘤，不管是哪种肿瘤，都只会报销一次。所以给付10次只是一个数字游戏。这款保险的等待期长达180天，在半年的时间里你所买的保险是无效的，这个等待期有点长。
综上，这款保险总的来说还是可以购买的。任何一款保险，都会有其不足之处。是否购买，重点在投保人的需求。最后再提一个小建议，如果想买，建议把20年缴纳改为10年，因为袁先生的母亲年龄不算小了，如果到65岁以后还要缴纳保费，也是一个很重的负担。
还应搭配医疗险
袁先生选的农银爱康宝重大疾病保险保额是固定的，一旦发生重疾、身故，就按约定给付。而袁先生的母亲参加的是新农合，如果不幸罹患重症 ，能报销的医疗费用比例并不高。重大疾病的自费部分是很多家庭都难以承受的，就算上面的保险给付了10万，可能也并不够。所以，我建议袁先生还是搭配一个医疗险，做为补充。目前市场上有很多公司推出百万医疗险，建议袁先生可以多比较一下。记者李小娟
