其中以“要买房、找建行”著称的建行个人住房贷款余额和新增都处于同业首业,其中2016年个人住房贷款余额为3.59万亿元,2016年新增房贷8117.52亿元,增幅29.26%。工行2016年也投放了大量房贷,一个对比数字是,工行2016年新增贷款8449亿元,其中个人住房贷款增加7246亿元,增长28.8%,个人住房贷款余额达到了3.24万亿元。
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3月31日晚间,工农中建四大行年报悉数亮相。四大行2016年净利润合计8592.2亿元,平均日赚23.87亿元,仍是中国吸金能力最强的企业。其中工行日赚7.63亿元,继续领跑。
2015年受经济下行影响,四大行净利润增幅从个位数跌至“趋零”,2016年受楼市上涨影响,四大行新增个人住房贷款2.7562万亿,在经济下行的背景下,也稳定了四大行的业绩,其中建行、农行的净利润增速均反弹至1%以上,不过,2016年工行的增速与2015年保持一致,均为0.5%。而中行净利润较2015年下降3.67%。另据央行数据显示,全国个人住房贷款余额18万亿元,四大行余额即达12.07万亿,占比67.05%。
受2015年央行5次降息并放开存款利率浮动区间上限以及“营改增”等多重因素影响,2016年四大行净息差均呈现下行趋势,针对2017年,农行副行长康义表示,目前信贷市场发生了一些变化,信贷需求在增加,资金的价格也正在上行。建行首席财务官许一鸣认为,利率可能跟去年四季度基本持平,在现在的2.2的基础上,可能还会下降10个以内的BP。
拨备覆盖率仍“捉襟见肘”
工行2016年末资产总额达到24.13万亿,同比增长8.6%。实现净利润2791亿元,同比增长0.5%。根据董事会决议,工商银行2016年度预计现金分红金额835.06亿元,即每10股税前分红2.343元。
截至2016年末,建行资产规模跨越了20.96万亿大关,较上年增长14.25%。实现了净利润2323.89亿元,增长1.53%;归属于本行股东净利润2314.60亿元,增长1.45%。
农行业绩报告显示,截至2016年末,总资产规模19.57万亿元,较上年末增长10.0%。全年实现净利润1840.60亿元,同比增长1.8%。
中行业绩报告显示,2016年末税后利润为1841亿元,同比增长2.58%。股东应享税后利润为1646亿元。
在息差变现上,2016年工行净利差和净息差分别为2.02%和2.16%,分别同比下降28个基点和31个基点。建行2016年净利息收益率2.20%,其中第四季度为2.12%。2016年,农行净息差2.25%,净利差2.1%,分别较去年下降41个和39个基点。中行净息差为1.83%,比上一年下降29个基点。