□记者 任国省
《谁为公交乘客安全埋单》报道见报（3月2日13版）后，公交车在运营过程中发生的乘客意外伤害纠纷再次引起人们对公交意外保险的关注和反思。“目前，国内专门的公交意外险非常少。2000年，中国人寿曾推出过‘公交车车上人员人身意外伤害保险’，但该险种推出10年内，购买者寥寥无几。”一位保险业人士说。
专门的公交意外险市场难觅
说起公交意外险，很多人可能还会觉得很陌生。的确，公交意外险虽然与航空意外险类似，但却远没有航空意外险那么知名。甚至有人以为买了公交车票，就可以凭票索赔。但公交车票并不包括保险，这和乘坐飞机时需要额外购买航空险一样，如果想为公交意外保险，需要单独买一份保险。
记者发现，目前，市场上在售的意外伤害险产品很丰富，但几乎没有专门的公交意外险销售。记者从几家保险公司了解到，它们并没有专门的“公交乘客意外伤害险”险种，不过，各家保险公司普通的意外伤害险等可以针对这样的事故进行索赔。“意外险都可以保公交车乘车发生的意外，条款可以单独作为产品，也可以和其他条款组合，购买其他产品附加该产品。”中国人寿河北分公司有关人员介绍。太平人寿河北分公司相关人士也表示，目前该公司包含公交意外的是百万驾年华产品，身故理赔100万，公交摔伤可以附加一份康悦医疗，门诊实报实销。
据了解，目前市面上的意外险多只有在公交车发生交通事故时，保险公司才给予赔偿，公交车在营运中由于紧急制动导致乘客受伤属于客伤事故，责任由保险公司和公交部门共同承担，承担比例多根据事故责任来认定。
险企、公交公司和公众都缺乏热情
虽然各界都意识到了公交意外伤害保险的重要性，但由谁支付保费却比较模糊。“乘公交车时我是刷了卡或投了钱的，万一出了事公交公司肯定要负责任的，而且乘公交车出现意外的几率太低了，没必要再花钱买保险。”采访中，多数市民表示无意购买公交意外保险。而公交公司内部人士则认为，保费应该个人出，公司投保的只是车辆险，到现在没有规定要求公司要给乘客买保险。
事实上，不仅公众没有购买热情，保险公司也没有相关产品的开发热情。
相关资料显示，2000年，中国人寿曾推出一款“公交车车上人员人身意外伤害保险”，保费最低15元，保额最低5000元，但推出10年内几乎无人问津。2005年，新华人寿在福州曾推出一款“公交乘客意外伤害保险”，同样由于乏人问津，基本处于停售状态。同样的尴尬也在其他地方上演，在乌鲁木齐，每年只需花费10元钱，就可购买一份最高赔付2万元的公交意外险，但据调查，乌鲁木齐持卡乘坐公交车的市民当中，购买此险种的仅占10%。
多家保险公司表示，普通的意外伤害险也可以针对公交事故进行索赔，但并没有专门的“公交乘客意外伤害险险种”。“主要还是因为成本较高。”一位保险界人士说。发生在公交车上的恶性事故虽然不多，但事故率不低。比如乘客上下车时被门夹了一下、公交车急刹车造成乘客摔伤，乘客之间因抢座位发生肢体冲突致伤等，发生的概率很高。而且，保险公司在耗费人力、财力完成产品的开发与推销之后，还要耗费更多的人力、财力应付索赔。由于成本和赔付率双向过高，加之公众对此缺乏热情，导致目前国内公交车意外险开发仍处于相对空白地带。
普及还需要多部门一起推动
采访中，不少业内人士表示，倡导绿色出行的大背景下，不管是从保障乘客利益，还是从减少企业风险的角度来说，普及公交意外险都是有必要的。当然，这需要多部门一起推动。公交企业多数是亏损的，要提高乘客保险保障，业内人士建议，政府要考虑补贴。“可借鉴政府推广农业险的做法，采取政府财政补贴和公交公司加大投入的方式，指定保险公司承保，或者保险公司开发相关的公交车保险新产品。”一位不愿具名的业内人士说。
当然，政府顾及的公交意外险目前还不可能推广到所有的乘客。据了解，国内包括贵阳、郑州等城市均实施了老年优待证乘车保险制度。通过“政府拨一点、老年人交一点、公交企业上缴一点”的“三个一点”措施，不仅解决了老年人乘车受到伤害时的医疗保险难题，也一定程度上解除了公交企业的后顾之忧。富德生命人寿河北分公司有关人员介绍，他们在成都推广的“70岁以上人员乘坐公交汽车意外伤害综合保险”，是由政府购买服务的形式，效果非常好。每人每年15元，但保障非常高。如意外身故赔偿12万元、突发疾病的抢救费每年2000元、乘车及上下车过程的意外医疗每年8000元等。“其他地方也试图推行，也因费用来源问题有不少搁浅了。”上述人士介绍，该险种主要是公益性，核算下来公司并无利润。
据了解，国内几家大的保险公司已在全国部分城市推出了专门的公交意外险，或由公交公司统一购买，或乘客个人自行购买。但据了解，目前河北还没有专门的公交意外险。不过，据中华财险河北分公司相关人士介绍，目前该公司拟在河北开办公交乘客意外险，正在和公交公司谈合作。“石家庄马上就要开地铁了，可以把地铁和公交结合起来，险企本着公益性的原则开发相关险种。”一位业内人士建议。
