传统大金融机构不愿做，不能做的业务，正在成为互联网金融机构的“香饽饽”。为满足小微企业主对于信贷资金需求，目前美团点评旗下美团小贷将其“经营贷”产品的最高贷款额度从50万上调至100万元，并且自2017年9月15日起产生的贷款，客户如需提前还款美团小贷不收取任何手续费。
据中国中小企业协会数据统计，2016年末中国企业数目为2100万户，到今年8月末增加到2400万户，但是仅有600万户至700万户在各级商业银行里有贷款余额，大概有1600万户至1700万户企业特别是小微企业由于没有不动产做抵押，没有办法从商业银行获得贷款。
在业内人士看来，美团小贷为客户提供的小微服务是普惠金融的代表，他的触角可以延伸到很多现有小微服务机构到不了的行业与地方，比如餐饮行业中很多小微餐饮企业主就是美团小贷的主要客户，而这些小微餐饮企业主在需要短期资金周转时，却无抵押、无完整流水等财务信息。
美团点评通过餐饮、酒店及其它业务为小微企业提供服务，美团小贷则依托于美团平台让小微企业享受普惠的金融服务，同时依托具有时间纵深的小微企业行为数据，配合云计算、人工智能，有效解决了借贷双方信息不对称的难题，在加强风控的同时，最大化缩短客户贷款信息审查时间。
与此同时，美团小贷正尝试通过大数据、人工智能等科技技术助解小微企业信贷风控难题。据记者了解，美团小贷采用由美团云提供的OCR识别、人脸识别的新技术，来帮助用户完成贷款申请，所有流程可以通过手机端远程实现。“在使用新技术后，美团小贷整体的服务效率会提升15%以上。”业内人士表示。
在客户在上传身份证后，系统可自动识别身份信息，识别精度在97%以上，基本上无需做相关的输入操作；随后利用人脸识别技术，引导用户进行眨眼等动作来确认活体，在与身份证照片进行实时对比判断。
实际上，风控既是一个技术问题，更是一个产业问题。有观点认为，传统金融机构之所以不能很好的满足小微企业需求，归根结底还是离产业不够近。所以，当金融业步入微利时代，行业竞争转向小微企业的长尾市场。平台型互联网企业，尤其是与小微企业有频繁、深度互动的企业，具有明显优势。
以美团点评与商户间的高频互动为例，作为服务小微企业、践行普惠金融的切入口，美团小贷在餐饮业小微企业贷款业务上的优势，核心就在于“入地”很深，也就是深耕产业链上下。
美团点评CEO王兴说，互联网下半的场机会在于“上天、入地、全球化”。所谓的“入地”就是“接地气”，甚至是扎到地底下去。按照王兴的逻辑，简单的连接并不能创造价值，而扎入地下是对产业进行改造，创造更大的价值。
美团小贷有关负责人表示：“作为一家互联网公司，美团点评希望通过互联网化的信审技术提升效率，用灵活的计息方式提高用户体验，从而为商家提供实惠便利的贷款产品。”所以从一定程度上说，美团小贷不是要赚贷款利差的钱，更长远来看是帮助传统餐饮行业效率提升、价值提升，而在这中间金融服务是突破口。
这一点从美团小贷主打的两大细分产品——极速贷和经营贷可以看出。其中极速贷最高贷款额度为15万元，最快2个小时贷款到账；经营贷最高贷款额度为100万元。两款产品日息只有万分之五，除此之外没有其他手续费（因逾期而产生的滞纳金除外），同时客户可提前还款，且没有任何手续费。
专家表示，随着大数据、人工智能等新技术不断介入到金融领域，缓解小微企业融资难融资贵问题有了新的可能，普惠金融不再是传统金融机构与小微企业的零和博弈。同时，以普惠金融为切入点，互联网力量的加入，或将进一步打破金融与实体经济的边界。
